5 điều cần lưu ý để MUA BẢO HIỂM NHÂN THỌ không BỊ HỚ
Việc mua bảo hiểm không chỉ là cách phòng ngừa rủi ro mà còn là phương án giúp bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình. Bảo hiểm đóng vai trò quan trọng khi các sự cố bất ngờ xảy ra như tai nạn, bệnh tật hoặc mất đi nguồn thu nhập chính. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ cách chọn và mua bảo hiểm sao cho hiệu quả.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu các kinh nghiệm thực tế và những lưu ý quan trọng để giúp bạn mua đúng sản phẩm bảo hiểm, tránh sai lầm và đạt được mục tiêu tài chính lâu dài.
1. Sai lầm khi mua bảo hiểm nhân thọ lần đầu
Năm 2003, giữa khủng hoảng kinh tế tại Singapore, nhiều sinh viên mới ra trường gặp khó khăn trong việc tìm kiếm việc làm. Một số đã chọn nghề bán bảo hiểm như một giải pháp tạm thời.
Trong bối cảnh đó, một người đã được bạn bè giới thiệu mua bảo hiểm nhân thọ với lời cam kết rằng, nếu không có tai nạn xảy ra, đến năm 60 tuổi, anh sẽ nhận được khoản tiền tương đương 1 triệu đô la Singapore (gần 10 tỷ VNĐ). Do còn trẻ và không có ai phụ thuộc về tài chính, anh cảm thấy lựa chọn này hợp lý vì phí bảo hiểm rẻ.
Tuy nhiên, chỉ sau 1-2 năm, người này cảm thấy chán nản vì phải đóng phí đều đặn. Việc không chuẩn bị kỹ cho cam kết tài chính dài hạn khiến anh bỏ ngang hợp đồng, mất đi cơ hội tích lũy cho tương lai.
Đây là bài học đầu tiên về sai lầm phổ biến khi mua bảo hiểm: thiếu cam kết và không lường trước được các nghĩa vụ tài chính lâu dài.
2. Khi nhu cầu mua bảo hiểm thay đổi theo cuộc sống
Khi cuộc sống và trách nhiệm tài chính thay đổi, nhu cầu mua bảo hiểm cũng thay đổi theo. Sau khi lập gia đình và có con, nhiều người nhận ra rằng bảo hiểm không chỉ bảo vệ cá nhân mà còn bảo vệ tài chính cho gia đình. Đặc biệt, khi vay tiền mua nhà, nhiều ngân hàng yêu cầu khách hàng phải mua bảo hiểm bắt buộc.
Tuy nhiên, tại Việt Nam, một vấn đề phổ biến là giới hạn giá trị bảo hiểm. Hầu hết các gói bảo hiểm chỉ chi trả từ 200-300 triệu VNĐ, con số này không đủ để bảo vệ gia đình nếu xảy ra rủi ro nghiêm trọng. Các gói bảo hiểm có giá trị cao hơn thường chỉ được cung cấp cho khách hàng VIP, khiến nhiều người gặp khó khăn trong việc tìm được giải pháp phù hợp.
3. Sai lầm khi nhầm lẫn bảo hiểm nhân thọ với đầu tư
Một trong những sai lầm phổ biến khi mua bảo hiểm là nhầm lẫn giữa bảo hiểm với đầu tư hoặc tiết kiệm. Bảo hiểm nhân thọ không phải là công cụ sinh lời mà là giải pháp giúp bảo vệ tài chính trước các rủi ro không lường trước như tai nạn hoặc bệnh tật.
Khi người mua kỳ vọng vừa được bảo vệ vừa thu lợi nhuận, họ dễ gặp phải thất vọng vì mục đích chính của bảo hiểm là phòng ngừa rủi ro, không phải đầu tư.
Bên cạnh đó, mua bảo hiểm đòi hỏi kỷ luật tài chính cao. Hợp đồng bảo hiểm thường có thời hạn 10-20 năm, yêu cầu người tham gia phải đóng phí định kỳ hàng tháng hoặc hàng năm. Nhiều người không lường trước được cam kết tài chính dài hạn này, dẫn đến tình trạng bỏ hợp đồng giữa chừng.
Theo thống kê, tại Việt Nam, 30% hợp đồng bảo hiểm bị hủy ngay trong năm đầu tiên và trên 50% hợp đồng không được duy trì sau 5 năm. Những trường hợp này gây lãng phí thời gian và tiền bạc, đồng thời khiến người mua mất đi cơ hội bảo vệ tài chính bền vững cho bản thân và gia đình.
Vì vậy, người mua cần xác định rõ nhu cầu của mình và không nên kết hợp mục tiêu tiết kiệm hay đầu tư với bảo hiểm.
4. Khi nào mua bảo hiểm sẽ hiệu quả
Mua bảo hiểm sớm mang lại nhiều lợi ích, đặc biệt là phí bảo hiểm thấp hơn khi bạn còn trẻ và sức khỏe tốt. Các công ty bảo hiểm thường tính phí dựa trên độ tuổi và tình trạng sức khỏe, do đó, càng mua sớm, chi phí càng tiết kiệm. Điều này giúp bạn được bảo vệ dài hạn với mức phí hợp lý, tránh gánh nặng tài chính khi tuổi tác tăng cao.
Khi bản thân đã an toàn về mặt tài chính
Trước khi quyết định mua bảo hiểm, bạn nên xây dựng thói quen tiết kiệm. Việc tích lũy định kỳ giúp bạn hình thành kỷ luật tài chính và dễ dàng duy trì hợp đồng bảo hiểm trong thời gian dài. Nhiều hợp đồng bảo hiểm yêu cầu đóng phí hàng tháng hoặc hàng năm, vì vậy việc có sẵn nguồn tài chính ổn định sẽ giúp bạn tránh bị gián đoạn trong quá trình đóng phí.
Bảo hiểm thực sự cần thiết khi có người phụ thuộc trong gia đình
Bảo hiểm trở nên cần thiết khi bạn có người phụ thuộc như con cái hoặc cha mẹ già. Trong trường hợp không may xảy ra tai nạn hoặc rủi ro sức khỏe, khoản bảo hiểm sẽ hỗ trợ gia đình bạn duy trì sự ổn định tài chính, giảm bớt áp lực chi tiêu.
Điều này đặc biệt quan trọng với những người là trụ cột kinh tế, vì bảo hiểm giúp đảm bảo gia đình có nguồn tài chính dự phòng khi cần thiết. Việc mua bảo hiểm đúng thời điểm và có kế hoạch tài chính tốt sẽ không chỉ bảo vệ bạn mà còn giúp gia đình vượt qua khó khăn trong những tình huống không mong muốn.
Đừng để sức khỏe yếu mới mua, hãy mua bảo hiểm khi mình đang khỏe mạnh nhất và có tài chính tốt nhất
Mua bảo hiểm khi bạn đang khỏe mạnh và có tài chính vững vàng sẽ giúp tiết kiệm chi phí và mang lại nhiều lợi ích lâu dài. Các công ty bảo hiểm thường dựa vào độ tuổi và tình trạng sức khỏe để tính phí, vì vậy, khi bạn còn trẻ và ít rủi ro bệnh tật, mức phí sẽ thấp hơn.
Ngoài ra, tài chính ổn định giúp bạn dễ dàng duy trì việc đóng phí đều đặn, tránh gián đoạn hợp đồng. Nếu đợi đến khi sức khỏe suy giảm hoặc gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể phải đối mặt với mức phí cao hơn hoặc bị từ chối bảo hiểm.
Mua bảo hiểm sớm không chỉ là cách bảo vệ bản thân mà còn đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình bạn trước những rủi ro bất ngờ. Đây là khoản đầu tư thông minh cho tương lai, mang lại sự an tâm khi đối mặt với những biến cố không thể đoán trước.
5. Các gói bảo hiểm nhân thọ phổ biến và các sản phẩm đi kèm
5.1. Ba loại bảo hiểm nhân thọ quan trọng:
- Bảo hiểm rủi ro (Term Life Insurance):
- Đảm bảo chi trả quyền lợi cho gia đình nếu người mua qua đời.
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo:
- Chi trả quyền lợi khi người mua mắc các bệnh nghiêm trọng như ung thư, đột quỵ hoặc bệnh tim mạch.
- Bảo hiểm hưu trí:
- Giúp người mua tích lũy tài chính cho tuổi nghỉ hưu, đảm bảo có nguồn thu nhập ổn định sau khi nghỉ việc.
5.2. Các sản phẩm đi kèm
- Bảo hiểm sức khỏe: Kèm theo bảo hiểm nhân thọ, chi trả chi phí khám chữa bệnh và y tế định kỳ.
- Bảo hiểm liên kết đầu tư: Phí bảo hiểm được mang đi đầu tư, nhưng lợi nhuận phụ thuộc vào thị trường. Người mua cần chấp nhận rủi ro lỗ vốn nếu thị trường không thuận lợi.
Thường thì các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có những quỹ đầu tư riêng của công ty mình để tối ưu hóa lợi nhuận. Tuy nhiên, những quỹ của các công ty bảo hiểm này có đầu tư hiệu quả hay không thì vẫn cần đánh giá nhiều.
Xem thêm: Hiểu chứng chỉ quỹ là gì để chọn mua chứng chỉ quỹ cho đúng
Cần đặc biệt lưu ý về các khoản phí khi mua bảo hiểm nhân thọ. Việc mua sản phẩm đi kèm đôi khi không thực sự cần thiết nhưng nó sẽ phát sinh nhiều chi phí cho người mua bảo hiểm. Cần đặc biệt lưu ý điều khoản này khi mua bảo hiểm nhân thọ tài Việt Nam.
6. Những lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm
Để việc mua bảo hiểm mang lại hiệu quả tối đa, bạn cần lưu ý:
- Đọc kỹ hợp đồng: Kiểm tra các điều khoản, đặc biệt là điều khoản loại trừ để tránh bất ngờ khi yêu cầu bồi thường.
- Xác định nhu cầu thực tế: Chọn đúng loại bảo hiểm theo mục đích và nhu cầu của bạn, tránh mua những sản phẩm không cần thiết.
- Cam kết tài chính dài hạn: Đảm bảo bạn có khả năng đóng phí đều đặn trong nhiều năm.
- Hiểu rõ yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm: Độ tuổi, sức khỏe, lối sống và nghề nghiệp đều ảnh hưởng đến mức phí. Người có sức khỏe tốt và làm việc trong ngành ít rủi ro sẽ được hưởng mức phí ưu đãi hơn.
Ví dụ: Nếu bạn hút thuốc hoặc làm trong ngành nghề nguy hiểm như xây dựng, phí bảo hiểm sẽ cao hơn so với người không hút thuốc và làm việc văn phòng.
Mua bảo hiểm là một quyết định quan trọng, có ảnh hưởng lâu dài
Việc mua bảo hiểm là một quyết định quan trọng trong kế hoạch tài chính dài hạn. Người mua cần hiểu rõ nhu cầu của mình và chọn đúng sản phẩm bảo hiểm phù hợp. Cam kết tài chính dài hạn và duy trì kỷ luật trong việc đóng phí sẽ giúp bạn tận dụng tối đa lợi ích từ bảo hiểm.
Chọn mua bảo hiểm đúng thời điểm và đúng nhu cầu không chỉ giúp bạn an tâm hơn mà còn bảo vệ gia đình bạn trước những rủi ro không mong muốn.
Bạn cần phả có một kế hoạch tài chính tốt, vững mạnh trước khi cân nhắc, quyết định mua bảo hiểm nhân thọ.
Chia sẻ:
